Главная страница Кредит под залог недвижимости Кредит под залог коммерческой недвижимости Кредит под залог квартиры Кредит под залог дома
ГлавнаяКредитный вестникАккредитив и все о нем

     В этой статье опишем следующие понятия: назначение аккредитива, его виды, как формируется комиссионная плата за обслуживание и как можно на ней сэкономить, за счет каких гарантий происходит удорожание аккредитива.

Так как аккредитивная форма довольно дорогая и имеет сложную работу с документами, то на внутреннем рынке России она не столь распространена. Хотя международный рынок имеет существенно большую распространенность данного вида безналичных расчетов. Зачастую, российские компании, участвующие во внешней торговле не имеют выбора в принятии или отказе аккредитивной формы оплаты в договорах. Рассмотрим плюсы для покупателя, участвующего в аккредитивной сделке и несущего на себе все расходы, при очевидной выгоде для поставщика.

Статья 867 Гражданского кодекса определяет аккредитив как обязательное произведение платежа банком-эмитентом получателю или же акцепт, оплату и учет переводного векселя,  а также возможность уполномочить другой банк-исполнитель на произведение данных операций. ГК «Положение о безналичных расчетах в РФ» дополнен тем, что обязательный платеж условный, а значит что осуществляется после документального соответствия по аккредитивному договору. Основной договор и аккредитив независимы друг от друга.

Соответственно, средства поставщику будут начислены после того, как он выполнит договорные обязательства. Из-за существенных трудозатрат, связанных с контролем и возможными рисками, происходит компенсация с высокими комиссиями банком. Выходит, что открытие аккредитива на сумму не превышающую 100 тысяч долларов является не выгодным.

Степень банковского риска определяет каким будет аккредитив: покрытый (депонированный) или непокрытый (гарантированный).

Что такое покрытый аккредитив?

Это отделение (обособление) денег на другом аккредитивном банковском счете или из денежных средств плательщика, а также банком-эмитентом может быть представлен кредит под данное обособление плательщику. Такой аккредитив — самый дешевый из всех вариантов для приказодателя (около 1 процента в год), но не совсем удобен, т.к. деньги плательщика выделяются на отдельный счет аккредитива и на продолжительное время выходят их из оборота.

Что такое непокрытый аккредитив?

Он характерен не использованием денежных средств до срока акцептирования платежа. Банком будут предоставлены гарантии оплаты на основании аккредитивных документов. В этом случае комиссия повысится в связи с добавленными рисками для банковской организации.

По аккредитиву применяется плавающая % ставка и может зависеть от кредитных способностей приказодателя и того насколько взаимодействующие в процессе банки доверяют друг другу. Если клиент надежен, то процент по комиссии может быть от 7-8% годовых. Так как поставщику и банку-исполнителю приходится подвергаться риску не стороны покупателя, а его банка, то здесь изначально учитывается банковский рейтинг.

В случае недоверия продавцом банку-эмитенту могут быть потребованы дополнительные гарантии более авторитетного банка. Правда, этот процесс сделает аккредитивные услуги более дорогими. И все же, если банк имеет вес в бизнес мире на западе, то это поспособствует снижению ставки на 3-5%. Ведь, навряд ли, снизить комиссии получится у не столь уважаемой финансовой структуры.

После того, как поставщику будет оплачен аккредитив, плательщику сразу потребуется возместить банковские расходы и погасить аккредитив на момент платежного поручения. Данный аккредитив относится к сделке без дальнейшей финансовой поддержки. Клиенту может быть предоставлена некоторая отсрочка в выплатах по аккредитиву, если он с дальнейшим финансированием, на период, который предварительно оговорили и указали в заявке на открытие аккредитива. К примеру, на 1 год с того момента, как средства будут перечислены бенефициару.

Краткосрочный кредит

к нему можно отнести аккредитив, при котором происходит последующее финансирование в том случае, когда процентная ставка по кредиту на цели коммерческого характера выше комиссии за обслуживание аккредитива. Обычно на практике так и происходит. Аккредитивная комиссия за год, в среднем, на 5% ниже кредитной ставки. Происходит снижение рисков при нецелевом использовании денежных средств и отсутствие нужды резервирования денег для открытия аккредитива банком.

Резервный аккредитив

Что он представляет из себя? Обязательств в письменном виде, при котором банку придется произвести оплату, указанную в договоре между бенефициаром и клиентом, при невозможности сделать это плательщиком. Иными словами, это можно отнести к отсрочке платежа с банковскими гарантиями. Важно, чтобы данные гарантии были приняты поставщиком.

Для снижения затрат существует револьверный аккредитив. Его используют в определенные временные рамки, если поставки равномерные. Возобновление происходит в момент каждой новой партии товара. Он используется для того, чтобы снизить сумму и, как результат, комиссии по аккредитиву.

Получается, аккредитив и его бюрократические процедуры и дорогие услуги можно направить в нужно русло и извлекать выгоду. Надо лишь детально разобраться в условиях по каждому из них и принять с поставщиком обоюдно выгодные условия.

 
Заказать обратный звонок

Заказать обратный звонок

Яндекс.Метрика