Главная страница Кредит под залог недвижимости Кредит под залог коммерческой недвижимости Кредит под залог квартиры Кредит под залог дома
ГлавнаяВопросы и ответы

Необходимо ли, получая кредит под залог, переписывать квартиру на банк? »

 При любом кредитовании квартира останется у вас в собственности, как и оригиналы документов, запрашиваемых при оформлении залога. Мы производим оформление согласно закону № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который закрепляет право владения и пользования закладываемым жильем за заемщиком.
С организациями, предлагающими для получения ссуды переоформить жилье на третье лицо, советуем не вступать в финансовые отношения.

Правда ли, что моя квартира будет принадлежать банку, если я не верну кредит? »

Закладывая имущество, клиент всегда подвергается риску его потерять, если не выполнит оговоренных в договоре условий. Однако согласно действующему законодательству никто не вправе забрать принадлежащую вам собственность просто так. Банк, в соответствии с Законом об ипотеке (№ 102-ФЗ), имеет право получить возмещение задолженности за счет заложенного имущества.Возможны два пути решения этой проблемы:1) Заемщик самостоятельно продает заложенную недвижимость, заранее проинформировав об этом банк, выдавший кредит. Как правило, банки не возражают против такого варианта, и даже на время, выделенное для реализации (от 3 до 6 месяцев), снимают штрафные санкции. Продав квартиру, заемщик полностью гасит долги. Такое решение вопроса взаимовыгодно. Банк полностью и в сравнительно короткие сроки возвращает свои средства, а клиент, реализовав имущество по возможности наиболее выгодно, сохраняет для себя часть средств.2) Заемщик не реагирует на многократные обращения банка, не отвечает на телефонные звонки в течение 3 месяцев. В данной ситуации кредитная организация вынуждена обратиться в суд с иском о взыскании долга.Суд может, согласно тому же федеральному закону, предоставить заемщику шанс самостоятельно изыскать финансовую возможность для уплаты долга – предоставить отсрочку (до полугода). Если эта мера не разрешит проблему, то по решению суда произойдет продажа квартиры с торгов. Сумма, оставшаяся после погашения задолженности, возвращается заемщику. Нужно учитывать, что в этом случае квартира может быть реализована по цене, которая ниже рыночной.Позиция банка при решении подобных вопросов всегда довольно лояльна. При желании клиента решить проблему кредитная организация охотно пойдет на реструктуризацию долга. Обращение в суд  — мера неприятная для обеих сторон и банк вынужден будет к ней прибегнуть только в том случае, если иное решение вопроса невозможно.

Я обращался в другой банк и мне сказали, что когда в квартире кто-то прописан ее нельзя заложить. Это правда? »

Ряд банков, для снижения риска потери средств, действительно, принимает под залог исключительно квартиры и дома, в которых отсутствуют зарегистрированные жильцы. Также они порой требуют непременного наличия у владельца квартиры другой собственности. Подобными условиями, которые часто невозможно выполнить, банки серьезно ограничивают круг потенциальных клиентов.У нас нет подобных ограничений. Собственник и его семья, включая пенсионеров и несовершеннолетних, остаются прописанными в закладываемом жилье.

Если заранее подготовить все документы, можно заключить договор в течение одного дня? »

Это невозможно. Сложная и требующая времени процедура оформления залога делает такие сроки нереальными. Для оценки имущества требуется не менее двух дней, для оформления сделки в Росреестре — до пяти. Принятие решения и составление договора также занимают два-три дня, поэтому оформление происходит не так быстро, как хотелось бы. Средний срок, с учетом выходных, две недели.Для тех, кого «очень поджимают сроки», действует программа «Доступный», при которой принятие решения, оценка и подписание договора занимают один день. А по специализированной программе «Ускоренный» можно получить ссуду практически на следующий день. Возможно получение аванса уже после одобрения и подписания договора.

Верно ли, что, оформляя залог, банк не заинтересуется моей кредитной историей и доходами, он же всегда может продать залог? »

Для банка приоритетным при выдаче кредита является гарантия возврата выданных средств. Поэтому вполне естественно, что до принятия решения по любой кредитной заявке тщательно анализируются все возможные риски. Отсутствие у заемщика источника средств, наличие в его прошлом нарушений условий договоров ставят под сомнение целесообразность совершения сделки.Квартира, даже при отказе клиента от платежей, не может перейти в собственность банку. Процесс наложения на неё взыскания занимает много времени и требует дополнительных затрат. Банк — это финансовая организация и заниматься несвойственной профилю работой (подачей иска в суд и т.д.) не в его интересах. Большинство кредитных организаций обязательно оценит не только оформление права собственности, но и доходы потенциального залогодателя, а также его кредитную историю.Банки, готовые выдать займ клиенту с плохой кредитной историей или без постоянного места работы, значительно повышают процентную ставку, страхуя тем самым свои риски. Но все равно любой банковский кредит остается выгоднее, чем обращение к частному инвестору. Мы готовы рассмотреть различные варианты выдачи кредита под залог, в том числе с плохой кредитной историей и (или) без подтверждения дохода.

Если банк закроется, мне придется сразу вернуть остаток долга или наоборот всё спишется? »

Договор, заключенный при получении средств, будет продолжать действовать в любом случае. Возможность досрочного возврата долга исключена, если заемщик добросовестно исполняет свои обязательства.Даже если банк лишится лицензии или обанкротится, его обязательств перед клиентами никто не отменит. Соответственно, будут действительны и его права по возврату средств, которые будут переданы другому банку. Условия договора для клиента останутся прежними, сменится только название банка-кредитора.

Могу ли я получить деньги, заложив только свою долю в квартире? »

Такой вариант залога банками не рассматривается. Доля в собственности не выделяет какой-то отдельной части имущества, продав которую можно было бы компенсировать убытки банка при невыплате кредита. Заложить долю можно только частным инвесторам и то, на очень невыгодных, можно сказать кабальных условиях. Наша компания предлагает оформить ипотеку для выкупа вами доли других собственников жилья. Договор можно заключить без подтверждения доходов, то есть мы предлагаем весьма лояльные условия.

Чем ограничивается право собственника при залоге? »

Одним из условий сделки является ее регистрация в Едином реестре прав на недвижимость (ЕГРП). В реестре фиксируется факт обременения собственности обязательствами, что делает незаконными любые сделки с недвижимостью без получения согласия банка-кредитора.

Как оформляется кредит? »

Процедура оформления осуществляетсястрого в рамках законодательства РФ. Основной нормативный документ, на который мы опираемся, это Закон об ипотеке. Закладываемое имущество, а также документы на него остаются у собственника.

Может ли хозяин, при необходимости, продать заложенную квартиру? »

Конечно, он имеет на это право. Естественно, из вырученных средств он будет должен, в первую очередь, полностью выплатить долг банку. Мы даже предлагаем специальную программу «Переезд» — для тех, кто хочет приобрести новое жилье до продажи старого.

Можно ли сдать в аренду квартиру, которая выступает в качестве залогового обеспечения? »

Разумеется, ведь она по-прежнему остается вашей собственностью. Только не забывайте, что отвечать за её сохранность и производить оплату коммунальных услуг должен собственник, то есть вы.

Что случится с обременением после полного возврата кредита? »

Естественно, оно снимается. Одновременно с оплатой последнего взноса в закладной делается пометка о полном погашении долга, что и станет юридическим основанием для снятия обременения.

Разрешено ли досрочное погашение займа? »

Вы имеете полное право оплатить долг частично или полностью, даже в первый месяц после получения ссуды. Штрафы и иные сборы за досрочное погашение у нас отсутствуют. При значительном сокращении основного долга возможно изменение срока кредита либо уменьшение размера ежемесячной выплаты – на ваш выбор.

Нужно ли выписывать всех из заложенной квартиры? »

Это обязательно для посторонних лиц, прописанных в закладываемом жилье. Хозяин, его дети и иные члены семьи смогут как проживать в квартире, так и сохранять регистрацию в ней.

Какие документы нужно подготовить? »

До того как кредит одобрен, достаточно документов, приложенных к заявке — перечень указан в разделе «Необходимые документы для одобрения». Если кредит будет одобрен, при необходимости мы сами соберем недостающие документы, без дополнительной оплаты услуг.

Выдадут ли мне кредит с плохой кредитной историей или без официального места работы? »

Для таких случаев у нас действуют специальные программы с немного повышенной ставкой. Вся ответственность за внесение платежей и риск потерять заложенное жилье в случае неверно рассчитанных финансовых возможностей ложится исключительно на вас. Также отметим, что своевременной оплатой нового кредита вы сможете поправить свою кредитную историю.

Сколько дней занимает оформление кредита? »

Стандартное время от обращения до выдачи средств составляет 10-14 дней. Такой срок связан с оформлением сделки в Росреестре, данный этап занимает 5-7 дней. Принятие решения по вашей заявке, получение и оформление документов тоже отнимает время. По экспресс-программе вся процедура займет сутки. После одобрения заявки, в случае острой необходимости, мы можем выдать вам аванс.

А если платить за кредит будет нечем, ваш банк сразу заберет квартиру? »

При возникновении серьезных сложностей с оплатой следует сразу написать заявление и попросить банк об отсрочке. Так вы получите до 4 месяцев на поиск средств. Если иного источника, кроме продажи жилья, нет — известите банк, после чего постарайтесь выгодно продать недвижимость и выплатить кредит. На это отводится до 6 месяцев, остаток вырученных средств будет вашим.Если вы самоустранитесь от разрешения проблемы и перестанете отвечать на звонки банка, то через полгода банку придется обратиться в суд. При отказе или невозможности возврата долга судом будет принято решение о продаже квартиры. Это самый плохой вариант и мы надеемся, что вы избежите такого развития событий.

Если у меня много потребительских кредитов и из-за этого я не могу получить кредиты в банках. »

Если у Вас есть квартира в залог и по причине большой закредитованности, как заемщика-банк Вам отказал в кредите, не расстраивайтесь. Обращайтесь к нам и мы сделаем перекредитацию потребительских кредитов. Мы оплатим за Вас потребительские кредиты и Вы будете платить только одному Банку.

 
Заказать обратный звонок

Заказать обратный звонок

Яндекс.Метрика